積立投資の基本をやさしく解説（初心者向け）
「投資って、難しいし怖そう…」
そんな不安からなかなか始められないあなたへ。
このページでは、投資の知識がない方でも理解できるように、積立投資の基本をやさしく解説します。実際にユーザーとして投資を始めた私の目線で、わかりやすく丁寧にまとめています。
📌 積立投資とは？
積立投資とは、毎日・毎週・毎月と決めた周期で、決まった金額をコツコツ投資にまわす方法です。
一度設定すれば自動で積み立てられるため、忙しい人にもぴったり。
投資のタイミングを悩まなくてもよく、長期的にリスクを分散できるのが特長です。
たとえば、こんな感じです
- 毎月1,000円ずつ「投資信託」を購入
- 自動的に、価格が高い月は少ない量を買い、安い月は多く買う（ドルコスト平均法）
- 長期間かけて平均購入単価が平準化される
積立投資では、ドルコスト平均法が基本となります。
これは、価格が高いときには少ない数量を、価格が低いときには多くの数量を購入することで、平均購入価格を平準化し、リスクを分散する手法です。
💡 どんな人に向いている？
積立投資は、たとえばこんなライフスタイルの人にぴったりです。
- 新社会人の方： まだ収入は多くないけれど、将来に向けて“月1,000円”から資産づくりを始めたい人。
- 主婦・主夫の方： 家計をやりくりしながら“へそくり感覚”で少しずつ貯めたい人。家族の将来にも備えたい人。
- 忙しいサラリーマン： 本業が忙しくて相場をチェックする暇がなくても、自動で投資を続けられる仕組みを使いたい人。
どんな立場でも、「コツコツ型」「継続型」の人に向いています。
積立投資は、投資初心者が最初に取り組みやすい方法ですので、投資デビューをしたい人の第一歩にはちょうど良いです。
📊 積立投資のメリット・デメリット
メリット
- 月100円〜スタートできる
→まとまった資金がなくても、コツコツと資産形成を進めることが可能です。 - 自動化できて手間がかからない
→一度設定すれば、決めた周期で自動的に指定した金額が投資され、忙しい方でも手軽に続けられます。 - リスクを分散できる
→ドルコスト平均法により購入価格が平均化され、リスクを抑える効果が期待できます。 - 感情に左右されにくい
→市場の変動に一喜一憂せず、計画的に投資を続けることができます。 - ニュースや世界情勢に興味が湧く
→自分の保有する商品が、何に連動して上下するのかが気になるので、世の中の情勢に興味が出ます。 - 複利効果で資産が増えやすい
投資で得た利益を再投資することで、利益が利益を生む「複利効果」が期待できます。長期間続けることで、資産の増加が加速します。
デメリット
- 短期間では大きな利益は出にくい
→長期で資産形成することを前提です。1〜2年で大きなリターンを求める人には向いていません。 - 積立先によっては元本割れするリスクもある
→投資信託などの運用商品は価格変動があるため、元本を下回る可能性も。特に短期解約は注意が必要です。 - 投資商品の選択肢が限られる場合がある
→すべての金融商品が積立できるわけではありません。特につみたてNISAは一定基準の投資信託限定です。 - 途中でやめたくなる誘惑がある
→長期目線での投資方法のため、目先のお金が足りない時などに取り崩してしまいたくなります。
📝 まずは何から始めればいい？
だいたいのことが分かってきたら、まずは一歩を踏み出してみるのが手っ取り早いです！
積立投資を始めるには、以下の6つのステップを順番に進めていくとスムーズです。
投資をするには証券会社や銀行などの金融機関で口座開設が必要です。
ネット証券なら手数料も安く、スマホで申し込みが完了します。
例：SBI証券、楽天証券、moomoo証券など
開設した口座に、実際に投資に使うお金を入金します。
ネットバンキングやコンビニATMからも簡単に入金できます。
証券口座内で「積立したい商品」を選びます。
人気があるのは、全世界株式（オルカン）や米国株インデックス（S&P500）連動型の投資信託。
商品ページでは「過去の成績」や「リスクの大きさ」なども確認できます。
「毎月（毎日・毎週）いくら積立するか」を設定して申し込みます。
一度設定すれば、自動的に積立が行われるので、放置でもOK。
初めは月1,000円程度から始めるのもおすすめです。
積立は「長期運用」が基本ですが、半年〜1年に1回は状況を確認しましょう。
商品を変更したり、積立額を増減したりしてもOKです。
無理なく、自分のペースで続けることが大切です。
どのステップも、やってみると意外と簡単。
「完璧を目指す」より、「まずは一歩」が積立投資のコツです。
💭 よくある不安に答えます
| どこの証券口座で何をを選べばいい？ | 初心者向けおすすめ証券会社と投資対象 |
| 積立NISAってどうしたらよいの？ | NISA（新制度）ってなに？初心者向けにやさしく解説 |
| どの金融機関が何を扱ってるの？ | まとめて見れる積立商品一覧表 |
| 損するのが怖い… | リスクが少ない積立投資を正しく知りましょう！ まずはこのページの内容をじっくりと読んでみましょう |
🤝 最後に｜一緒に、少しずつ
投資は「知ること」から始まります。
急がなくて大丈夫です。自分のペースで、納得しながら進めていきましょう。
📚 関連リンク
このページは、実際にユーザーとして積立投資を始めた筆者の体験をもとに作成しています。
金融の専門家ではありませんが、読者と同じ目線で、わかりやすく伝えることを心がけています。